Nombreuses sont les personnes qui sollicitent des crédits bancaires dans le but de financer leur projet. D’un autre côté, certaines personnes ont recours au crédit pour acheter des résidences, investir dans un commerce… Il est vrai que le prêt immobilier semble être l’option préférée des emprunteurs, mais il faut savoir qu’il existe différents types de crédits. Déjà, on distingue deux grandes branches : le crédit à la consommation et le prêt immobilier.

Le crédit à la consommation

Il s’agit d’un crédit qui gère tous les travaux, sauf ceux en liaison avec l’immobilier (prêt personnel, crédit affecté, LOA…). Le crédit à la consommation vous donne la possibilité de rentrer en possession de certains biens qu’on appelle les biens de consommation. 

A titre illustratif, on peut citer les appareils électroménagers, les meubles, etc. Par ailleurs, le délai de remboursement n’excède pas souvent 3 mois. On enregistre plusieurs types de crédit à la consommation à savoir :

Le crédit affecté

Il s’agit d’un prêt dont se servent les bénéficiaires pour se procurer des biens. La plupart du temps, ce type de crédit est souvent contracté sur le lieu même où se déroule la vente. Ce sont les banques ou les établissements de crédit qui octroient, et il stipule que le bénéficiaire du crédit affecté ne doit en aucun cas négliger les règles de l’accord de crédit.

Le prêt personnel

Appartenant également à la catégorie des crédits à la consommation, le prêt personnel est l’idéal lorsqu’il est question d’investir dans des projets. Sa période de remboursement peut s’étaler jusqu’à 84 mois. Néanmoins, tout dépendra de la somme empruntée, ainsi que de votre capacité à pouvoir solder. 

Lorsque vous faites un prêt personnel, il existe des conditions à respecter, et ce n’est qu’à la signature de l’accord que vous serez informé de ces formalités. Sachez aussi que le taux d’intérêt, le montant des mensualités et le prix du crédit sont permanents. Ces derniers ne subissent aucun changement. Par ailleurs, ils sont attachés au montant emprunté ainsi qu’à la durée de remboursement.

Le crédit renouvelable

Encore appelé le crédit reconstituable ou permanent, le crédit renouvelable est un crédit libéral. En effet, la liberté d’utilisation et de remboursement sont les traits distinctifs de ce type de crédit. Après que ce dernier ait été octroyé, vous avez la possibilité de l’utiliser à votre guise. Le retard de vos mensualités n’est en aucun cas un problème.

La location avec option d’achat (LOA)

Elle est encore appelée location longue durée et permet de se procurer le bien loué une fois que le délai de location est arrivé à son terme. Faisant aussi partie des crédits à la consommation, la location avec option d’achat vous permet de profiter des services d’un bien pendant une période limitée. Cette dernière s’étale entre 24 et 72 mois. 

Contrairement au crédit renouvelable, le respect scrupuleux des échéanciers est une condition sine qua none dans le processus. En cas de non respect, le contrat ne serait plus d’actualité et le propriétaire sera en mesure de s’approprier à nouveau son bien.

Le crédit gratuit

Le prêt à taux zéro appartient aussi à la catégorie des crédits de consommation. C’est un crédit ayant un taux d’intérêt nul, donc le montant prêté est le même que le montant remboursé. En d’autres termes, lorsque vous optez pour ce type de crédit, la banque ne touche aucun intérêt lors du remboursement.

La carte privative de paiement

Toujours dans la classe des crédits de consommation, la carte privative est un accessoire bancaire qui offre assez d’avantages, notamment le paiement dans des réseaux particuliers. Avec la carte privative, plus de soucis à vous faire concernant vos retraits. En effet, elle vous permet de retirer de l’argent dans plusieurs distributeurs. Mieux encore, vous bénéficiez des réductions sur certains produits dès que vous utilisez la carte privative pour régler vos transactions.

Le microcrédit personnel

Connu également sous l’appellation de microcrédit social, il s’applique uniquement aux clients écartés du système bancaire classique. Cela est dû à la faible rémunération que touchent ces consommateurs. Les personnes concernées sont entre autres celles qui pratiquent un emploi à temps partiel, ainsi que celles inscrites au « fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers » (FICP). Les individus en quête d’emploi sont aussi concernés par cette forme de crédit. 

Le prêt étudiant garanti par l’Etat

Ce type de crédit vise à venir au secours des personnes n’ayant pas encore fêté leurs 28 ans. Ce crédit permet d’assurer le paiement de leurs études. Sachez que seules les banques partenaires peuvent rendre valide cette opération. Par ailleurs, en cas de retard d’un échéancier, des pénalités de retard sont appliquées et à la charge du bénéficiaire. Notons que l’Etat se sert d’un budget fixe voté chaque année pour assurer ce type de crédit.

Le prêt immobilier

Le prêt immobilier vous donne les moyens de financer l’achat d’un bien immobilier. Ce dernier peut être un terrain ou une maison, et la banque qui vous octroie un crédit exige souvent une garantie. Celle-ci peut être une caution ou même une hypothèque. Cette garantie est un avantage que s’octroie la banque en cas de non-respect du contrat.

Le prêt viager hypothécaire

Il s’agit ici d’un prêt qu’on vous fait en échange d’une hypothèque sur une maison par exemple. C’est en quelque sorte l’ensemble regroupant le prêt hypothécaire ainsi que la vente en viager. Sachez qu’il existe deux catégories de prêts viager hypothécaire. La première forme concerne le prêt avec remboursement du capital et de la totalité des intérêts à la fin du contrat. La seconde quant à elle, aborde le prêt avec remboursement périodique des intérêts, tout au long du contrat.

Par ailleurs seuls les établissements spécialisés exploitent cette deuxième forme de prêt. Il faut noter que lorsque vous souhaitez faire une demande de prêt viager hypothécaire, certaines conditions doivent être prises en compte. Ainsi, vous devez vivre dans la maison qui servira de garantie. Attention, il est important de rappeler que les prêts hypothécaires sont interdits aux mineurs.

Voici en quelques lignes les types de crédits qui existent. Vous pouvez les solliciter en fonction de vos besoins et de votre capacité à les solder dans les délais convenus.